Svar på kommentar, Utländska Utdelningar

Jag fick en fråga om varför jag hade så många Utländska Aktier i min KF i mitt förra blogginlägg.

Eftersom mitt svar till "Anonym" hade blivit för långt i kommentarerna svarar jag här istället + att det är en intressant fråga som fortfarande är lite förrvirrande.
______________________________________________________________
"Hur motiverar du rent ekonomiskt att ha så många utländska utdelningsaktier i en svensk kapitalförsäkring? Du kommer inte undan utdelningskatten från värdlandet ju? Hade du haft en vanlig depå, så hade den utdelningsksatten varit avdragsgill i varje fall."

#Anonym

Menar du att utländska aktieutdelningar är HELT skattefria om man handlar i en vanlig aktiedepå?
Jag fick ett tips om att man kan dra av skatten på utländska Akiteutdelningar i en KF så jag provade i år. Jag skrev klart och tydligt till skatteverket vad det handlade om (inget fuffens med andra ord) och fick tillbaks skatten på aktieutdelningarna. Alltså måste man ta upp det i deklarationen under "särskilda upplysningar" om man vill ha tillbaks skatten från Utländska aktieutdelningar som man betalat i en Kapitalförsäkring.
______________________________________________________________

Lite anledningar till varför jag gillar Amerikanska/Utländska bolag:

- HÖG DIREKTAVKASTNING
Många stora amerikanska bolag/Truster har hög direktavkastning. T ex så har jag på mitt största innehav Realty Income en direktavkastning på 6,8%.

- UTDELNINGSTILLFÄLLEN
Utländska bolag delar i många fall ut 4ggr per år eller t om varje månad. När jag ser pengarna trilla in på kontot varje månad utan att jag köper/säljer aktier ger det mig en oerhörd motivation till att fortsätta spara och investera.

-STORLEK PÅ BOLAGEN
Jag har Mc Donalds och Coca Cola i min utdelningsportfölj, dessa bolag är väldigt stora och stabila och det krävs mycket för att de skulle gå i konkurs (att dom delar ut 4ggr per år är också mycket bra).


Jag postar lite intressanta länkar angående Kapitalförsäkringar VS Vanlig depå etc...

http://cornucopia.cornubot.se/2009/05/kapitalforsakring-eller-depa-scenario_13.html
Cournucopia förklara varför KF är fördelaktig vid en hög avkastning på portföljen

http://www.ekonomisktrygghet.com/2009/07/usa-aktier-i-kf.html
Ett av mina gamla inlägg, kommentarerna är intressanta

http://www.aktiespararen.se/forum/Fraga-radgivningen/42291/
Även i denna tråd skriver folk olika svar angående beskattning eller ej...

Det som är lite mer oroväckande med Kapitalförsäkring är om dom höjer Avkastningsskatten några procent, då blir det större krav på mig som Investerare att ha en bra avkastning på portföljen och går jag minus blir det ännu värre (eftersom det inte går att kvitta vinster med förluster i en KF).

USA-aktier i KF!?

Ja det är frågan. Eftersom jag själv är ganska ny på det här med att handla Aktier så har jag sökt råd på olika sidor på nätet. Vissa är för Kapitalförsäkring andra är emot. Jag kom fram till att det kanske var en bra idè att ha både och.
Jag har än så länge bara handlat "coca-cola" via min KF och eftersom det bara dras 15% i skatt så trodde jag detta var en bra affär, men var det verkligen det?

Jag fick en kommentar i mitt inlägg "Kommande Aktieköp, Mc Donalds" av Khalahan. Där förklarar han varför man INTE tjänar på att köpa USA-aktier via en Kapitalförsäkring. Jag kopierar in kommentaren här:

Beräkning på amerikanska aktier i en KF. Säg att du har amerikanska aktier för 100 000 kr i en KF.
I detta exempel använder vi oss av Coca Cola (KO) som har ca 3.30 procents utdelning på dagens kurs. Det ger en utdelning på 3300 kr/ år. Avkastningsskatten 2009 är 1,05 % på den summan du har i din KF.
Fungerar alltså ungefär som en fonds förvaltningskostnad. 1,05 procent på 100 000 kr = 1050 kr. Sedan betalar du 15 procents utländsk källskatt på dina utdelningar, dvs 15 % på 3300 kr = 495 kr. Du får behålla 1755 kr av dina utdelade 3300 kr om du har dem i en KF (3300 - 1050 - 495).
Har du samma aktier i en vanlig depå betalar du inte avkastningsskatt men du betalar 30 % skatt på det utdelade beloppet. Det innebär att du betalar 30 procent på 3300 kr = 990 kr. Du får behålla 2310 kr om du har dem i en vanlig depå (3300 - 990). Det innebär att du får behålla mer av utdelningen i en vanlig depå än vad du får i en KF.

MEN...Avkastningskatten tas ut på beloppet man har den 1 januari varje år. Det går alltså att sälja aktierna och ta ut hela beloppet innan för att få bort avskastningskatten.

MEN...Jag har inte räknat med värdeuppgången som du kan sälja utan skatt. Men tänk på att du får betala 555 kr extra i skatt varje år fram till dess att du eventuellt säljer dem. Dessa hade man istället kunnat köpa mer aktier för varje år. Ska man dessutom leva på utdelningarna så lär man inte sälja dem i första taget.

Alltså kan man tjäna på att ha USA-aktier i KF om man säljer när dom eventuellt har ökat i värde? (om jag har fattat det rätt).

40procent20 år har skrivit en mycket bra Artikel om Kapitalförsäkringar HÄR. I kommentarerna kan man läsa bl a att det fortafarande lönar sig att ha usa-aktier i kf om man har en direktavkastning på minst 4,5 procent.

Den stora frågan för mig är nu om jag ska köpa mina kommande USA-aktier (mcd) via min Kapitalförsäkring eller via min vanliga Depå. Förmodligen blir det i början på nästa vecka så att tills dess vore jag väldigt tacksam för råd!
Jag är väldigt osäker på hur jag ska göra och vill verkligen investera på det mest optimala sättet, därför frågar jag Er alla läsare om råd nu.

Är det kanske något jag har missat?

Tack på förhand!

Kapitalförsäkring!

Jag är väldigt delad över om jag ska fortsätta spara i en vanlig aktiedepå eller om jag ska använda mig av en sk kapitalförsäkring. DÄRFÖR har jag nu ansökt om en kapitalförsäkring, så nu har jag både och. Diversiering är ju bra inom Aktier, jag tror även det är bra inom själva sparandet som helhet.
Saken är den att jag vet inte NU vad som är bäst men om kanske 5 år kommer det finnas en spar/investeringsform som är överlägsen, villkor ändras och vem vet, skatten kanske är helt borta inom aktiehandel om 5 år?

Jag kommer som sagt att fortsätta investera i en traditionell Aktiedepå men även använda mig utav en KF där jag nu i början ska satsa på USA-aktier (dock dras 15 procent i skatt av vinsten i USA-aktier, motsvarande 30 procent i Aktiedepå).

Fördelen med en Kapitalförsäkring är att man inte behöver betala någon skatt på sin aktievinster/utdelningar(förutom usa-aktier), den enda kostnaden är en årsavgift på i dagsläget 1 procent av innehavande kapital.
Jämför det mot en Aktiedepå där du betalar hela 30 procent i skatt på aktievinster/utdelningar. Det är ganska stor skillnad!


Nackdelen är väl egentligen säkerheten, du äger inte dina Aktier direkt så om bolaget du har en försäkring i går i konkurs kan det gå illa. MEN risken är troligtvis ganska liten att bolaget jag har min försäkring i kommer att gå i konkurs, men man vet ju aldrig.....